วิธีประหยัดดอกเบี้ย เเถมช่วยผ่อนบ้าน!

วิธีประหยัดดอกเบี้ย เเถมช่วยผ่อนบ้าน! ใครที่กำลังผ่อนบ้านอยู่คงจะรู้ดีว่าเงินที่ผ่อนชำระให้กับสถาบันการเงินไปในเเต่ละเดือนนั้นจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ส่วนเเรกเป็นดอกเบี้ยที่จ่ายให้แบงก์ เเละส่วนที่ 2 จึงจะเป็นการชำระคืนเงินต้นที่กู้มา ในช่วงเเรกๆ ของการผ่อนบ้านส่วนใหญ่จะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าหักเงินต้น เเละกว่าจะผ่อนบ้านหมดสักหลังหนึ่งบางทีต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงินที่มากขนาดซื้อบ้านได้อีกหลังเลย!

  มาดูตัวอย่างกัน…กู้ซื้อบ้านกับแบงก์วงเงินกู้ 3 ล้านบาท ถ้าเลือกผ่อนชำระ 10 ปี ก็จะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยประมาณ 900,000 บาท เเต่ถ้าเลือกระยะผ่อนนานขึ้นเป็น 20 ปี คำนวณเเล้วจะต้องจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 2.5 ล้านบาท…ถือว่าไม่น้อยเลยทีเดียว
  ดังนั้นถ้าไม่อยากจ่ายดอกเบี้ยเยอะ หรืออยากปลดหนี้เร็วๆ ลองมาฟังคำเเนะนำจาก K-Expert ของธนาคารกสิกรไทยกันดีกว่า มี 3 วิธีดังนี้เลย

  1.เพิ่มยอดผ่อนในเเต่ละงวด
  เเทนที่จะผ่อนบ้านตามยอดผ่อนปกติ ก็เพิ่มเงินผ่อนเเต่ละงวดให้มากขึ้นอีกสักหน่อยก็จะช่วยให้หนี้หมดไวขึ้น มาดูตัวอย่างกัน
  กู้ซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ถ้าผ่อน 20 ปีก็ผ่อนเดือนละ 22,300 บาท เเละคิดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมดประมาณ 2.5 ล้านบาท พอลองเพิ่มเงินผ่อนอีกเดือนละ 10% หรือ 2,230 บาท ระยะเวลาผ่อนจาก 20 เหลือ 17 ปี จ่ายดอกเบี้ยประมาณ 1.9 ล้านบาท ประหยัดได้ถึง 600,000 บาทเลย!…
  ทีนี้ลองเพิ่มเงินผ่อนเป็นเดือนละ 30% หรือ 6,690 บาท ระยะเวลาผ่อนก็จะเหลือ 12.5 ปี จะจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดประมาณ 1.4 ล้านบาท ประหยัดได้ถึง 1.1 ล้านบาท!…
  ดังนั้นถ้าเราสามารถเพิ่มเงินผ่อนบ้านจากเดิมเพียงหลักพันก็ได้ เเค่นี้ก็ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นหลักเเสน หรืออาจช่วยให้หมดหนี้ได้เร็วขึ้น

  2.โปะบ้านด้วยเงินก้อน
  หากมีรายได้พิเศษหรือเงินก้อนใหญ่ แบบอาจถูกหวยขึ้นมา หรือโบนัสประจำปี ก็นำมาโปะบ้านให้ยอดหนี้ลดลง มาดูตัวอย่างกัน
  จากตัวอย่างข้างบนคือกู้ซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ผ่อน 20 ปี จะจ่ายดอกเบี้ย 2.5 ล้านบาท ทีนี้เกิดผ่อนบ้านไปสักปีเเล้วได้เงินก้อนมาโปะประมาณ 100,000 บาทเพียงครั้งเดียว คิดเป็นดอกเบี้ยประหยัดได้ตลอดระยะเวลาที่เหลือเกือบ 300,000 และระยะเวลาผ่อนบ้านลดลงเกือบ 1.5 ปี…

  3.รีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ย
  เรื่องรีไฟแนนซ์ (การย้ายสถานบันการเงิน) หรือขอปรับลดดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินที่ผ่อนบ้านอยู่ โดยทั่วไปจะทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยลดลงจากอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน เเต่ถ้ารีไฟแนนซ์โดยการย้ายสถาบันการเงิน อย่าลืมเปรียบเทียบดอกเบี้ยที่ประหยัดได้กับค่าใช้จ่ายที่ตามมาจากการรีไฟแนนซ์ด้วยนะ ได้แก่
  ✱ ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง (จ่ายกรมที่ดิน) 1% ของวงเงินกู้ใหม่
  ✱ ค่าอากรเเสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่
  ✱ ค่าประเมินหลักประกัน (ขึ้นอยู่กับเเต่ละธนาคาร)

  ตัวอย่าง…วงเงินกู้ใหม่ 3 ล้านบาท จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 30,000+1,500+2,700 = 34,200 บาท
  สมมติว่าเราผ่อนบ้านที่อัตราดอกเบี้ย 7.1% ต่อปี คิดเป็นดอกเบี้ยจ่ายในช่วง 3 ปี ประมาณ 60,000 บาท เเต่พอรีไฟแนนซ์โดยอัตราดอกเบี้ยใหม่อยู่ที่ 5.5% ต่อปี ดอกเบี้ยจ่ายในช่วง 3 ปี รวมกับค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์จะอยู่ที่ประมาณ 500,000 บาท สามารถประหยัดได้ถึงหลักแสน

  ทั้งนี้เราสามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับเมื่อผ่อนบ้านไปแล้วอย่างน้อย 3 ปี นับตั้งเเต่วันที่เริ่มกู้ ซึ่งค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ก่อนกำหนดอยู่ที่ 2-3% ของวงเงินกู้ครั้งเเรกหรือวงเงินกู้คงเหลือ ขึ้นอยู่กับเเต่ละธนาคาร
  สิ่งสำคัญคือต้องดูเงื่อนไขของเเต่ละธนาคารให้ดีก่อนนะจ๊ะ ไม่ว่าจะเรื่องไหนก็ตาม จะได้ไม่เป็นฝ่ายเราที่ผิดซะเองนะ